Administrar as finanças pessoais de forma eficiente é essencial para garantir estabilidade econômica e bem-estar a longo prazo. No entanto, muitas pessoas enfrentam desafios nessa área, resultando em altos níveis de endividamento. De acordo com dados recentes da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), em 2022, aproximadamente 78 em cada 100 famílias brasileiras estavam endividadas, atingindo o patamar mais elevado da série histórica. Diante desse cenário, é crucial adotar práticas que promovam uma saúde financeira sólida.
Além disso, o perfil das dívidas no cartão de crédito, conforme relatado pela Serasa, revela uma tendência interessante no uso dessa modalidade de crédito. De acordo com o estudo “Perfil e Comportamento do Endividamento Brasileiro 2022”, a maioria das dívidas com cartão de crédito está relacionada a despesas com supermercado, representando 65% do total, seguido por compras de remédios ou tratamentos médicos, que correspondem a 41%.
Para nos orientar nesse caminho, André Minucci, mentor de empresários dá dicas sobre como começar a organizar:
Conheça sua Situação Financeira Atual: O primeiro passo para cuidar das suas finanças pessoais é ter um panorama claro da sua situação atual. Liste todas as suas receitas e despesas, incluindo dívidas e parcelamentos em andamento. Essa análise lhe permitirá entender melhor como seu dinheiro está sendo gasto e identificar áreas onde é possível fazer ajustes.
Estabeleça Metas Financeiras: Defina metas realistas e mensuráveis para sua saúde financeira. Pode ser a construção de uma reserva de emergência, a quitação de dívidas pendentes ou até mesmo a realização de sonhos como a compra de uma casa. Estabelecer objetivos claros o ajudará a manter o foco e a motivação necessários para alcançar resultados positivos.
Elabore um Orçamento: Com base nas informações levantadas no passo anterior, crie um orçamento realista. Priorize suas despesas essenciais, como moradia, alimentação e saúde, e limite gastos com supérfluos. Lembre-se de reservar uma quantia para poupança ou investimentos. O orçamento é uma ferramenta poderosa para controlar seus gastos e evitar o endividamento.
Evite o Uso Descontrolado do Cartão de Crédito: O cartão de crédito pode ser um aliado ou um inimigo das suas finanças pessoais, dependendo de como é utilizado. Segundo dados da Serasa, muitas famílias utilizam o cartão como uma extensão do orçamento, o que contribui para o aumento do endividamento. Portanto, use o cartão com responsabilidade, pagando o valor total da fatura sempre que possível e evitando compras por impulso.
Busque Inteligência Emocional: Um aspecto muitas vezes negligenciado nas finanças pessoais é a inteligência emocional. As emoções desempenham um papel importante nas decisões financeiras, podendo nos levar a compras impulsivas ou a ignorar problemas financeiros. Desenvolver habilidades de inteligência emocional, como autoconsciência, autorregulação e empatia, pode ajudar a evitar comportamentos financeiros prejudiciais e promover uma relação mais saudável com o dinheiro.
Esteja Aberto ao Aprendizado: A educação financeira é um processo contínuo. Esteja aberto a aprender e aprimorar seus conhecimentos nessa área. Leia livros, participe de cursos , treinamentos corporativos e acompanhe fontes confiáveis de informações financeiras. O conhecimento adquirido lhe dará uma base sólida para tomar decisões mais informadas e evitar armadilhas financeiras.
“Ao seguir essas dicas de cuidados com suas finanças pessoais, você estará no caminho para evitar o endividamento e conquistar uma saúde financeira estável”, diz André. Lembre-se de que cada pequeno passo conta e que a disciplina e a perseverança são fundamentais para alcançar seus objetivos. Com o tempo, você poderá desfrutar de uma vida financeira mais tranquila e aproveitar os frutos do seu trabalho árduo. (Da assessoria).
